A quitação à vista, por sua vez, torna-se mais vantajosa nos casos em que o investimento renda menos do que a taxa de juros.
FOLHAPRESS) - Após as festas, os consumidores
devem se planejar para o pagamento do IPTU (Imposto sobre a Propriedade Predial
e Territorial Urbana), IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos
Automotores) e material escolar, mas há a dúvida: é melhor quitar à vista ou parcelar?. As regras de pagamento para o IPVA 2025
foram divulgadas pelos governos de São Paulo, Rio de Janeiro e Minas Gerais,
dentre outros estados. Nos três casos, são oferecidos tanto o parcelamento
quanto desconto à vista. IPVA 2025 Estado - Desconto à vista (em %) - Parcelamento
disponível São Paulo - 3% - Em até cinco vezes Rio de Janeiro - 3% - Em até
três vezes Minas Gerais - 3% - Em até três vezes. O professor Eduardo Picanço,
do Departamento de Administração e Empreendedorismo da UFF (Universidade
Federal Fluminense), diz que o consumidor deve ficar atento às taxas de juros,
que estão em alta, para saber se é mais benéfico pagar o IPVA à vista ou a
prazo. "Se a pessoa tem o dinheiro para pagar a dívida à vista, ela deve
considerar a taxa de juros mensal do parcelamento. Caso consiga direcionar o
dinheiro que usaria para pagar a dívida à vista em alguma aplicação no mercado
que renda mais do que a taxa de juros, compensa parcelar." A quitação à
vista, por sua vez, torna-se mais vantajosa nos casos em que o investimento
renda menos do que a taxa de juros. Picanço diz que quando o contribuinte não
tem o dinheiro para pagar o imposto à vista, uma possibilidade é tentar pegar
um empréstimo para quitá-lo. O professor da UFF ressalta, no entanto, que a
opção é vantajosa apenas quando os juros do empréstimo são inferiores aos do
parcelamento do tributo. A quitação à vista, por sua vez, torna-se mais
vantajosa nos casos em que o investimento renda menos do que a taxa de juros. Caso
a pessoa opte por parcelar e investir o dinheiro, ela pode recorrer às
aplicações de renda fixa, como CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) e
títulos do Tesouro Direto. A educadora financeira e sócia-executiva da Dsop,
Cíntia Senna, elaborou um cálculo para facilitar a tomada de decisão. O ponto
de partida é um valor hipotético de R$ 1.000 para o IPVA na cidade de São
Paulo, que pode ser parcelado em cinco vezes e conta com desconto à vista de 3%
(ou seja, de R$ 30, nesse caso). O contribuinte pode investir os R$ 30 de
desconto em uma aplicação financeira que renda 100% da taxa Selic, hoje em
12,25%, como o Tesouro Selic ou um CDB de 100% do CDI (Certificado de Depósito
Interbancário). Em cinco meses, já que são cinco parcelas de IPVA, ele poderá
ter como retorno R$ 1,48, tendo como saldo R$ 31,48 Parcela do IPVA -
Saldo Inicial (R$) - Juros (R$)* - Saldo Corrigido (R$)
1 - 30,00 - 0,29 - 30,29
2 - 30,29 - 0,29 - 30,58
3 - 30,58 - 0,30 - 30,88
4 - 30,88 - 0,30 - 31,18
5 - 31,18 - 0,30 - 31,48 Considerando um rendimento de 0,98% ao mês na aplicação
que paga 100% da Selic Caso ele opte pelo pagamento à prazo do IPVA, a conta
muda. O contribuinte terá de retirar o valor da primeira parcela, paga já neste
mês de janeiro, e poderá aplicar o dinheiro restante no mesmo investimento que
rende 100% da Selic. À medida que as parcelas chegam, o contribuinte retira o
valor da prestação da aplicação financeira. Parcela do IPVA - Saldo Inicial (R$) - Prestação
IPVA (R$) - Saldo após pagar a prestação do IPVA (R$) - Juros* (R$) - Saldo
Corrigido (R$)
1 0 1.000,00 - 200,00 - 800,00 - 7,74 - 807,74
2 - 807,74 - 200,00 - 607,74 - 5,88 - 613,62
3 - 613,62 - 200,00 - 413,62 - 4,00 - 417,62
4 - 417,62 - 200,00 - 217,62 - 2,11 - 219,73
5 - 219,73 - 200,00 - 19,73 - 0,19 - 19,92.Considerando um rendimento de 0,98%
ao mês na aplicação que paga 100% da Selic Com isso, o retorno é de R$ 19,92.
"O desconto à vista, aplicado em um investimento, tem mais vantagem no
caso do IPVA. O efeito dos juros compostos atua conforme o tempo, e cinco
parcelas não são tão representativas", afirma Cíntia. IPTU 2025 O mesmo cálculo pode ser feito em
relação ao IPTU, em que os municípios costumam dar descontos no pagamento à
vista.
IPTU 2025
Estado - Desconto à vista (em %) - Parcelamento disponível São Paulo - 3% - Em
até dez vezes Rio de Janeiro - 7% - Em até dez vezes Belo Horizonte - 5% - Em
até onze vezes Considerando um IPTU de R$ 1.000 na cidade de São Paulo, o
desconto à vista também é de R$ 30. Caso o contribuinte invista os R$ 30 na
mesma aplicação que rende 100% da Selic, o retorno, ao fim de dez meses (prazo
das parcelas), é de R$ 3,03. O saldo final, então, é de R$ 33,03.
Parcelas do IPTU - Saldo Inicial (R$) - Juros (R$)* - Saldo
Corrigido (R$)
1 - 30,00 - 0,29 - 30,29
2 - 30,29 - 0,29 - 30,58
3 - 30,58 - 0,30 - 30,88
4 - 30,88 - 0,30 - 31,18
5 - 31,18 - 0,30 - 31,48
6 - 31,48 - 0,30 - 31,78
7 - 31,78 - 0,31 - 32,09
8 - 32,09 - 0,31 - 32,40
9 - 32,40 - 0,31 - 32,72
10 - 32,72 - 0,32 - 33,03
*Considerando um
rendimento de 0,98% ao mês na aplicação que paga 100% da Selic No pagamento à
prazo, é a mesma lógica do IPVA: a primeira parcela, paga já em janeiro, é
descontada e o valor restante das prestações é aplicado na Selic. À medida que
os meses passam, o contribuinte retira o valor da parcela e mantém o saldo
restante na aplicação.
Parcela do IPTU - Saldo Inicial R$) - Prestação do
IPTU (R$) - Saldo após o pagamento da parcela do IPTU (R$) - Juros (R$)* -
Saldo Corrigido (R$)
1 - 1.000,00 - 100,00 - 900,00 - 8,71 - 908,71
2 - 908,71 - 100,00 - 808,71 - 7,83 - 816,53
3 - 816,53 - 100,00 - 716,53 - 6,93 - 723,47
4 - 723,47 - 100,00 - 623,47 - 6,03 - 629,50
5 - 629,50 - 100,00 - 529,50 - 5,12 - 534,62
6 - 534,62 - 100,00 - 434,62 - 4,21 - 438,83
7 - 438,83 - 100,00 - 338,83 - 3,28 - 342,11
8 - 342,11 - 100,00 - 242,11 - 2,34 - 244,45
9 - 244,45 - 100,00 - 144,45 - 1,40 - 145,85
10 - 145,85 - 100,00 - 45,85 - 0,44 - 46,29. *Considerando um rendimento de
0,98% ao mês na aplicação que paga 100% da Selic
Ao final dos dez
meses, o dinheiro terá rendido R$ 46,29. "Como eu tenho um prazo maior, de
dez meses, o retorno é maior do que a aplicação do desconto à vista. Quanto
mais tempo eu tenho para pagar algo, melhor será a vantagem de utilizar a
modalidade a prazo em detrimento da à vista. Quando eu tenho um prazo menor, o
à vista é mais vantajoso", afirma Cíntia. MATERIAL ESCOLAR E MATRÍCULA Segundo levantamento da consultoria
Grupo Rabbit, feito com 680 escolas particulares de todas as regiões do Brasil,
as mensalidades devem subir entre 8% e 10%. Minas Gerais deve liderar –cerca de
10%. São Paulo aparece na sequência, com média de 9,5%. O Rio de Janeiro está
em terceiro, com 9%. Os materiais escolares também devem encarecer. A Abfiae
(Associação Brasileira de Fabricantes e Importadores de Artigos Escolares)
projeta que os itens fiquem entre 5% e 9% mais caros, alta impulsionada pela
inflação anual, pelos custos de produção, além da elevação dos custos de frete
marítimo para importação e do dólar mais alto. A depender do estabelecimento, é
possível parcelar a compra do material com o cartão de crédito. "O
consumidor igualmente deve avaliar se há um desconto oferecido pelo pagamento à
vista. Se houver, é recomendado comparar ao rendimento de uma aplicação de
renda fixa, por exemplo", diz Picanço. O especialista lembra que os juros
do rotativo do cartão de crédito, que passam a ocorrer na fatura que não é paga
até o vencimento, são altos. Em 2024, o percentual variou de 438,4% ao ano em
setembro para 438,9% em outubro, apontou o Banco Central. Já a taxa do
parcelado caiu de 185,8% para 178,1%. A família deve planejar o pagamento das
faturas para não se endividar. Leia Também: Novo
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quem irá receber atrasados do INSS em 2025.(Fonte Economia ao Minuto
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